Мерчант лиц. Мерчант - что это такое? Система электронных платежей

Поскольку все больше торговых и финансовых операций совершается в сети, многие задаются вопросом, что представляет собой мерчант. Что это такое? Мерчантом является банковский счет, специально предназначенный для расчета за купленные в интернет-магазине товары и услуги.

Данное понятие появилось примерно 10 лет назад, а связано оно с Интернетом и электронными платежами. Данная система удобна для покупки товаров в онлайн-магазинах. Согласитесь, что за покупки в сети неудобно рассчитываться наличными (наложенный платеж актуален только при доставке товара курьером). А вот оплатить приобретенный товар через тот или иной интернет-мерчант - самый удобный способ.

Также стоит отметить, что данное понятие заимствовано из латинского языка и обозначает «оптовик», «продавец». В русском языке есть созвучное слово, правда, несет оно отрицательный смысл («меркантильность»), но также и подразумевает что-то, связанное с торговлей. А вот слово мерчант не имеет негативных ноток, ведь программа не живая.

Торговля и мерчант: что это такое?

Мир развивается стремительно. Сегодня становится все более выгодно приобретать товары и услуги в интернете. А мерчант позволяет переводить продавцу деньги не выходя из дома. Продавцам также проще пользоваться им. Они же не только рекламируют свои товары и услуги, а и продают их в интернете.

А практически что это такое - мерчант в транзакции? Используя такой счет, человек может заранее купить билет на самолет, забронировать номер в гостинице, оплачивать штрафы и производить иные оплаты.

Аккаунт мерчант

Мерчант-аккаунт - сервис, предназначенный для осуществления оплат клиентами с карт Visa, MasterCard, American Express и других. Имея такой аккаунт, вы можете осуществить тысячу сделок за минуту.

С помощью Merchant можно продавать программы, фильмы, контакты и многое другое. Возможно, вы не знали, но данный сервис применяется при расчетах в системе «Вебмани Трансфер» и PayPal.

На данный момент существуют два типа мерчант-аккаунтов:

1. Карта банка «с собой». Данный тип используется посредством считывания с карты сведений при помощи специального оборудования (POS-терминал или импринтер).
2. Банковская карта отсутствует. Этот вид вы используете при осуществлении покупки через интернет-магазин, например, не выходя из дома. В этом случае вся информация вносится в платежную форму. Сюда же относятся мерчанты платежных систем.

Преимущества системы

Давайте теперь подробнее рассмотрим преимущества сервиса мерчант (и что это такое, более подробно):

• Во-первых, вы можете сразу оплатить приобретаемый товар, когда угодно, то есть сервис круглосуточный.
• Во-вторых, как уже было указано ранее, можно провести огромное количество операций за минуты.
• В-третьих, валютный контроль отсутствует.
• В-четвертых, сделки конфиденциальны.

И еще один момент, который является как преимуществом, так и недостатком, заключается в том, что имея такой аккаунт, можно заниматься бесконтрольным и безналоговым бизнесом по всему миру.

Как это работает?

Однако за открытие и обслуживание мерчант-счета необходимо платить. Поэтому, прежде чем его заводить, необходимо разобраться с расходами, которые вы будете нести. При регистрации аккаунта необходимо внести регистрационный сбор от 200$ до 500$. Оплачивается ежемесячно дисконтная ставка в размере от 2,5 до 7 % от продаж. Вносится плата за транзакцию от 10 до 50 центов за операцию. Если дисконтная ставка не дошла до оговоренной суммы, то ежемесячно вносится минимальный сбор в размере 20-30$. Если у вас рискованный бизнес, то необходимо завести резервный фонд. Если производится возврат средств, то за операцию платиться от 10$ до 25$. Банки взимают сбор за проведение отчетности до 10$, но не все.

Мерчант-аккаунт оформляется только на юридическое лицо, и требования для его открытия очень высоки. Процедура проводится только в банке, и она очень долгая. Сегодня существуют компании, которые занимаются данным процессом.

Юридическое лицо должно быть зарегистрировано и иметь сайт, через который будут производиться оплаты. Требования к нему очень жесткие. На нем должна быть информация о товарах и услугах, и указаны все варианты оплаты. Цены должны соответствовать действительности. Также должно быть детально описано, как оформлять заказ, условия для обмена и возврата средств. Правила предоставления услуг, варианты доставки товара указываются обязательно. Также должен быть раздел для регистрации, авторизации пользователя. Сайт должен находиться на платном хостинге, страницы - в одной доменной зоне.

На главной странице обязательно должны размещаться логотипы платежных систем, через которые осуществляются операции компанией. Только на страницах процессингового центра, которые хорошо защищены, можно проводить запрос банковских реквизитов пользователей. У компании должен быть открыт счет в надежном банковском учреждении.

Кроме того, должен обязательно присутствовать эквайринг по мерчанту. Что это такое? Это прием к оплате определенных банковских карт, что просто необходимо в современных условиях.

Как открывается такой счет?

При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.

Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.

Благодаря своему тесному сотрудничеству с банками IBCC может предложить открытие мерчант-счёта в европейском банке для любой компании, базирующейся в Европе.

Что такое мерчант-сервис и для чего он нужен? Мерчант - это компания, принимающая платежи с кредитных карт. Мерчант-счёт - это счёт, открытый в банке-эквайере, обеспечивающий транзакции кредитных карт. Банк-эквайер делает производит платежи с кредитных карт на мёрчант-счёт.
В наше время наличие мерчант-счёта является очень важным аспектом для бизнеса, поскольку потребность в быстрой и удобной оплате кредитной картой постоянно растёт.

Мы рассмотрим заявки для любого вида бизнеса, желающего принимать оплаты кредитными картами на своей домашней странице, а также для компаний, желающих принимать заказы по телефону и электронной почте.

Рассмотрим ниже шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы открыть мерчант-счет:

1-ый шаг: Предварительное рассмотрение (бесплатно) - нам необходимо следующее:

• Название домашней страницы. На домашней странице должны быть описаны предлагаемые продукты и услуги, а также представлена информация о расценках, доставке, условиях возврата, контактах (телефон и адрес компании).
• Описание планируемой деятельности. Здесь важно понимать, для каким образом Вы будете использовать мерчант-счёт и какого размера будут входящие и исходящие транзакции.

2-ой шаг: Пришлите документы

После предварительного рассмотрения мы попросим предоставить следующие документы:
учредительные документы компании (если Вам нужна для этих целей недорогая европейская компания, пожалуйста, обратитесь к нам!)

• последнюю выписку с банковского счёта компании
• копии паспортов директоров и владельцев компании
• подтверждение адреса директоров и владельцев компании
• выписка по процессингу за последние 2-6 месяцев (если есть)
• бизнес-план (желательно)

3-ий шаг: Согласование банковских комиссий

После рассмотрения этих документов, мы сможем оценить стоимость открытия мерчант-счёта, а также озвучить примерные стоимости по транзакциям.

• Подключение
• Ежемесячная абонентная плата
• Комиссия за транзакцию
• Комиссия за рассмотрение претензии
• Комиссия за возврат средств
• Страховое покрытие (на срок до 180 дней)

Стоимости по транзакциям могут варьировать в зависимости от характера деятельности компании, оборота, степени риска.

4-ый шаг: Что Вы получите?

• Мульти-валютный IBAN (в зоне SEPA) рассчетный счет
• Доступ в интернет-банкинг
• Мерчант-счет и процессинговую платформу для принятия платежей VISA и MasterCard на Вашей домашней странице

5-ый шаг: Получите больше! Европейская компания для Вашего интернет-магазина.

В IBCC мы уже давно предлагаем своим клиентам эффективное решение, в комплект которого входят:
Компания в ЕС:
Шотландское партнерство (Scottish LP): безналоговая, конфиденциальная европейская структура, без обязательств подачи бухгалтерских отчетов.
+
Корпоративный счет в банке ЕС
с низкими тарифами, современным и надежным интернет-банкингом
+
Мерчант-счет в ЕС
с процессинговой платформой, расположенной в том же банке, дабы обеспечить быстрое получение средств с оплат в онлайн на свой корпоративный счет

И получите полное описание и ценовое предложение нашего пакета.
Для первоначального анализа просим Вас выслать ссылку на ваш сайт и краткое описание деятельности компании.
Наша первоначальная консультация бесплатна. Мы поможем открыть Вам мерчант-счет в кратчайшие сроки. Вам не обязательно иметь предыдущую процессинговую историю. Но, если необходимо, мы можем помочь Вам сделать необходимые изменения на Вашем сайте, чтобы соответствовать требованиям банка. по любым вопросам.

Мерчант аккаунт — специальный торговый счет, который позволяет принимать платежи с пластиковых карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через сеть Интернет. Рассчитан на тысячи операций в минуту.

Причины использования мерчант аккаунта:

1. Отсутствие валютного контроля

   В отличии от банковских расчетов, при мерчант аккаунте не применяется валютный контроль (без сложностей с основанием платежа), финмониторинг (когда проверяется каждая сделка на сумму свыше 600 000 рублей) и нет требований по оформлению паспорта сделки (очень сложная процедура в любом российском банке).

2. Прием денежных средств 24/7

   Любой клиент может заплатить за Ваши товары или услуги с помощью кредитных и дебетовых карточек через интернет в режиме онлайн 24 часа в день и 7 дней в неделю, и таким образом Ваш бизнес не зависит от часов работы банка.

3. Возможность снизить налоги на получаемый доход до ноля

   Открытие мерчант аккаунта в европейском банке на оффшорную компанию позволяет вести безконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

4. Возможность избежать рисков по хай-рисковым проектам

   Есть возможность вывести из под удара высоко рисковые проекты, так как можно организовать НЕ местный эквайринг, таким образом решая вопрос с
   возможными «запросами».

5. Конфиденциальность

   Связка «оффшор + зарубежный эквайринг» гарантирует защиту информации,
   обеспечивает конфиденциальность и личную безопасность организатора приема платежей через интернет.

Виды электронного бизнеса, где используется мерчант аккаунт:

Система ввода-вывода финансовых денег

Система ввода-вывода финансовых денег состоит из нескольких обязательных звеньев, одним из которых является Мерчант аккаунт.

Общая схема системы ввода-вывода финансовых денег

• Запрос на списание
  средств со счета
  клиента
• Зачисление
  средств через
  процессинговый
  центр
• Прием оплаты
  за услугу
• Вывод прибыли
  владельца бизнеса
  с мерчант аккаунта

Банк-эквайринг

Банк-эквайринг является обазательным звеном, через его шлюз проходит зачисление и прием оплаты от клиента на мерчант-аккаунт

Важно:

Следует уделить большое внимание выбору процессинговой системы, чтобы уберечь свой бизнес от финансовых потерь.

Банк-эквайринг может быть российским, либо иностранным, все зависит от особенностей бизнеса.

Счет, на который выводятся финансовые средства с мерчант аккаунта, должен быть в таком банке, законодательство страны которого позволит оптимизировать налоги.

Появились вопросы по системе ввода-вывода финансовых денег?
Обратитесь к нашему специалисту по любому удобному Вам номеру телефона указанному в шапке сайта или.

Виды мерчант аккаунтов

При отсутствии банковской карточки
Такой тип счета для работы с карточками открывается мерчантам, чьи клиенты в момент осуществления платежа физически отсутствуют. Он типичен для большинства платежей по интернету, когда клиенты вносят информацию о платеже в платежной онлайн-форме, а процессинги набирают платежную информацию, внося ее в заявки для проведения платежа.

При наличии банковской карточки
Такой тип мерчант аккаунтов открывается торговцам, чьи клиенты будут физически присутствовать в момент осуществления платежа. В этом случае вы будете иметь возможность осмотреть карточку и подпись на ее обратной стороне и сравнить подпись на чеке за покупку с подписью на обратной стороне карточки. Обычно такие типы платежей снимаются либо путем получения оттиска, осуществляемой импринтером, либо с помощью протяжки карточки на терминале торговой точки, в этом случае считывается информация содержащаяся на магнитном поле карточки или встроенном микрочипе.

Этапы открытия мерчант аккаунта

1. Выработать концепцию работы и корпоративной структуры

   Концепция работы и корпоративной структуры вырабатывается исходя из условий проекта для приема платежей, оптимизации налогов, защиты информации и прочего.
   Например, для интернет-казино нужня связка Кипр + Коста-Рика (Кюрасао).

2. Заполнить анкету

   В анкете указываются все детали бизнеса: вид бизнеса, обороты, «чарджи», регион покрытия и другие детали.

3. Показать интернет-сайт, либо бета версию сайта

4. Получить Appoval letter

   Необходимо получить Appoval letter от процессинговой системы с указанием условий работы: тарифы, «чарджи», сроки выплат и другие.

5. Зарегистрировать европейскую компанию

   Мерчант аккаунт обычно открывается на европейскую компанию (Кипр, Англия, Дания и т.д.). При особо выскоро рисковых проектах, требующих лицензии (Коста-Рика, Мальта, Кюрасао, Белиз, Новая Зеландия и т.д.) нужно связать эти фирмы договорными отношениями. При составлении этих договоров важно учесть все нюансы для бесперебойности работы мерчант аккаунта, оптимизации налогов и сохранения конфиденциальности.

6. Привязать мерчант аккаунт к шлюзу процессинговой компании

   При открытии мерчант аккаунта он привязывается к шлюзу процессинговой компании, которая представляет возможность обработать плтежи через различные платежные системы: VISA, MasterCard и другие.

Обратитесь к нам за открытием мерчант аккаунта и Вы получите
следующие преимущества:

1. 1
   Индивидуальная консультация

   С учетом Вашей цели мы подбираем наилучшие решения, проведя предварительный анализ текущей бизнес – модели. Такие консультации с привлечением наших профильных специалистов в сфере регистрации, финансов и банкинга позволяют достичь максимального эффекта в налогообложении и сохранении конфиденциальности.

2. 2
   Широкий комплекс услуг

   Зачастую выбирать необходимо юридическую фирму, способную оказывать полный комплекс услуг в РФ и за рубежом в рамках текущей хозяйственной деятельности. Мы помогаем по любым проектам, в том числе в части составления документации, представления интересов клиента перед контрагентами и решения финансовых задач.

3. 3
   Сопровождение бизнеса клиента в будущемя

   У наших клиентов в дальнейшем возникают потребности в решении задач, связанных с оптимизацией налогов, выработке схемы работы и взаимоотношений с гос. органами и контрагентами. Ваш персональный менеджер предоставит бесплатные консультации, а при необходимости создаст рабочую группу для решения Ваших задач.