Что такое кэшбэк и как им пользоваться? Кэшбэк – что это такое и как он работает.

Конкуренция на современном банковском рынке достаточно высока, что заставляет финансовые организации привязывать пользователей к себе всевозможными акциями и бонусами. В большинстве случаев и банки, и клиенты от подобных программ в выигрыше. Зная, что такое кэшбэк и как им пользоваться, можно сэкономить довольно значительную сумму денег.

Что значит кэшбэк?

Как и практически все инновации, связанные с банковской сферой, эта пришла из Нового Света. В 1990-е годы крупные эмитенты банковских карт для повышения лояльности среди своих клиентов стали возвращать им от 1 до 5% от каждой денежной транзакции. Акция распространялась только на покупки, сделанные в продуктовых магазинах, аптеках и АЗС.

Странам СНГ потребовалось более десяти лет на освоение новой технологии. По состоянию на сегодняшний день, такую услугу предоставляют такие банки:

• «Тинькофф»;
• «Внешторгбанк»;
• «Авангард»;
• «Санкт-Петербургский индустриальный акционерный банк»;
• «Белорусский народный банк»;
• «Казкоммерцбанк» и другие.

Большинство финансовых организаций предоставляют клиентам право выбора между дебетовыми и кредитными картами. Объем возврата денежных средств относительно невелик (в сравнении с западными конкурентами) - максимум 3%. В ряде случаев кэшбэк представляет собой не денежные средства в чистом виде, а баллы, которые можно использовать по желанию пользователя.

Сайты-агрегаторы

В 2000-х годах стали набирать популярность порталы, которые дают своим пользователям финансовые преимущества на основе партнерских соглашений с онлайн-витринами:

• Сайт предоставляет заранее информацию относительно количества сэкономленных денег;
• Большинство порталов гарантирует возврат определенного процента от покупки. И лишь в редких случаях агрегаторы гарантируют выплату некой фиксированной суммы;
• Полученную скидку можно вывести как на банковскую карточку, так и на любую службу виртуальных денег («Вебмани», «Яндекс», «Киви» и т. д.);
• Как правило, такие сайты занимаются не только выписыванием виртуальных скидочных купонов. Они предоставляют своим пользователям возможность сравнения выбранных товаров, ознакомления с отзывами и комментариями и т. д.;
• Важное условие для пользования ресурсом - наличие на счете некой зарезервированной суммы денег. Она варьируется от сайта к сайту, но является весьма символической (около одного рубля).

Как работает кэшбэк?

Схема работы услуги предельно проста и понятна даже самому неосведомленному пользователю:

1. Выбрать необходимый портал с приемлемым значением скидки и подходящим магазином-партнером;
2. Выбрать необходимый товар, добавить его в корзину и оплатить полную стоимость до получения;
3. Онлайн-магазин перечислит агрегатору некую сумму денег, часть из которой получит и сам покупатель;
4. Деньги будут перечислены на один из выбранных виртуальных счетов. Срок транзакции может быть довольно большим: от суток до полутора месяцев. Исправить эту проблему никак не возможно: сама работа банковской системы, нацеленной на безопасность, обуславливает такую медлительность;
5. Узнавать о состоянии своего счета можно в личном кабинете портала. Интерфейс большинства кэшбэк-сервисов практически идентичен. Отображаются две суммы: стоимость покупки и размер средств, подлежащих возврату;
6. В момент поступления денег на счет придет уведомляющее сообщение по электронной почте.

В России действует около десятка таких сервисов, подавляющая часть которых специализируется на предметах одежды и обуви.

Преимущества и недостатки «возвратных бонусов»

С точки зрения среднего покупателя, услуга сулит одни лишь плюсы:

• Гарантия возврата части денег от покупки;
• Средства поступают практически моментально (в случае с банковскими картами);
• При достаточно частых покупках может выходить экономия в тысячи рублей. Что очень неплохая сумма для среднего российского обывателя;
• Кешбэк стимулирует людей чаще платить картой, а не наличными. Тем самым рынок торговли становится более прозрачным и цивилизованным.

Однако любая возможность сэкономить имеет некоторые подводные камни:

• Список магазинов, где гарантирован возврат, обычно ограничен. Клиент может не иметь необходимую торговую точку поблизости;
• Услуга привносит игровой момент в процесс шопинга, чем заставляет людей производить больше и больше покупок ради скидок;
• Карты с возможностью возврата могут иметь настолько высокую стоимость годового обслуживания, что выгода от программы лояльности сводится на нет;
• Если «пластик» кредитный, то проценты по займу при включенной опции cashback заметно выше , чем при условиях по умолчанию.

Как получить двойной кэшбэк на «Алиэкспресс»?

В 2016 году объем кросс-бордерной (т. е. межграничной) торговли в России достиг внушительной цифры в треть триллиона рублей. Львиная доля из этой цифры приходится на китайский интернет-магазин «Алиэкспресс ».

Это гигант из Поднебесной последовательно завоевывает сердца россиян, в том числе и выгодными программами лояльности. Одна из них - возврат денег в двойном размере.

Воспользоваться услугой достаточно просто:

1. Открыть один из кешбэк-агрегаторов, который имеет партнерские отношения с «Алиэкспресс» (т.е. почти любой);
2. Посетить адрес интернет-магазина, используя окно самого агрегатора;
3. Приобрести подарочный сертификат A За транзакцию система вознаградит пользователя дополнительными средствами;
4. Теперь можно приступать непосредственно к шопингу. После добавления товара в корзину нужно поставить галочку в поле «Использовать сертификат».

Китайский виртуальный гипермаркет прекрасно осведомлен о таких способах «обмана системы». Поэтому оплатить таким способом товар дороже 14 000 рублей не представляется возможным: будет выдан отказ.

Фильм Шона Эллиса

Тема вознаграждения положительного героя за упорные старания является излюбленной в мировой художественной культуре. Не смог обойти ее и английский режиссер Шон Эллис. В 2006 году он выпустил на большой экран ленту «Cashback», которую российские прокатчики перевели как «Возврат».

Сюжет фильма, номинированного на премию «Оскар», таков:

• Картина снята от лица молодого художника Бена, который пытается пережить депрессию после расставания со своей бывшей;
• Стресс вызвал проблемы с засыпанием, и он начинает работать ночью в местном продуктовом магазине;
• Спустя некоторое время душевная рана затянулась, и не в последнюю очередь благодаря новой влюбленности в коллегу по имени Шэрон;
• Знакомство чуть было не переросло в полноценные отношения, но внезапно заявляется бывшая Бена и пытается его вернуть;
• Друзья Бена, решив подшутить над ним, организуют ему встречу с видным куратором картинной галереи;
• Куратор был обескуражен, когда увидел художника, но удивление быстро сменилось восхищением его художественным талантом;
• Жирную точку в картине ставит белая полоса в личной жизни: Шэрон после посещения выставки картин Бена решает дать ему шанс.

Возможность приобрести ненужный товар, сэкономив при этом копейки, будоражит умы миллионов людей. Предприимчивые маркетологи знают толк в людской психологии и пользуются всеми слабостями человеческой натуры. Именно они и придумали кэшбэк. В этой статье мы рассказали, как им пользоваться. Американское изобретение из 90-х бодро шагает по планете, заставляя людей тратить все больше и больше.

Видео: стоит ли пользоваться кэшбеками?

В данном ролике финансист Леонид Стешенко расскажет о системах возврата процентов от суммы покупки, стоит ли пользоваться такими сервисами:

Александр Иванов

Доброго времени суток, друзья! Не так давно на устах многих людей появилось такое слово, как cash back. Но кто-то до сих пор не знает, что это.

Сегодня мы разберем, что такое кэшбэк и как им пользоваться, а также принципы работы данной услуги и самые лучшие кэшбэк сервисы для существенного сбережения Вашего капитала.

Кэшбэк — это банковская услуга, которая появилась в начале 90-х. Западные финансовые организации стали выпускать карты с возможностью возврата от 1 до 5 (и более) процентов потраченных средств, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Но эта акция касалась далеко не всех покупок, которые осуществлялись в аптеках, продуктовых магазинах и АЗС.

Не все банки смогли овладеть новой технологией. По этой причине, даже сейчас, только некоторые финансовые организации могут предоставлять эту услугу: Тинькофф , АльфаБанк и другие.

Клиент может выбрать либо , либо , где возвращаемые средства составят от 3 до 5%. Иногда в качестве (или вместо) денег подразумеваются баллы, которые в дальнейшем можно тратить на те или иные товары.

Кэшбэк банковской карты — это услуга, с помощью которой на счет клиента возвращается процент от потраченной суммы. Размер устанавливается каждым банком в индивидуальном порядке и может меняться. В основном, эта величина не превышает 1 % от всех потраченных средств.

Дабы избежать крупной конкуренции, небольшие банки предлагают своим клиентам более высокий процент кэшбэка (2-5%).

Единственный недостаток заключается в том, что услуга действует не на все покупки, а лишь на торговые точки партнеров: АЗС (Альфабанк , кстати, возвращает до 10% на заправках), рестораны и так далее.

В настоящее время все большим спросом пользуются , которые направляют клиентов на порталы магазинов. Они и переводят покупателям возвращаемые средства.

Кроме кэшбэка на них имеются и дополнительные услуги: поиск товара, сравнение цен продавцов и так далее.

Есть такие сервисы, которые имеют в качестве партнеров несколько сотен магазинов, находящихся в разных странах мира. При этом для каждого из них сумма возврата средств различная.

Особенности кэшбэк сервисов:

• Используют плагины, позволяющие заранее просмотреть получаемый процент от магазина, не переходя на сайт;
• На сайте магазина-партнера можно заранее узнать сумму, которую Вы получите;
• Широкий список платежных систем, через которые можно вывести средства: Киви, банковская карта, Яндекс Деньги, ВебМани, мобильный счет.

Понятие кэшбэк может применяться не только в банковской сфере, но и в игорном бизнесе, торговле через интернет и тому подобное.

Другими словами, это предоставление бонусных программ для большего привлечения покупателей и повышения уровня лояльности.

Как пользоваться кэшбэк — сервисом

Если покупатель не имеет опыта, то может совершить ошибку, так и не увидев вознаграждения. Для начала необходимо отключить все расширения браузера, а также блокировщик рекламы, очистить кэш.

Из списка cashback-сервиса выберите подходящий магазин и переходите туда. В пустую корзину добавляйте товары только после перехода.

Затем оформляете и оплачиваете заказ, после чего в личный кабинет приходит сообщение о размере кэшбэка. Когда платеж пройдет, вознаграждение одобрят и на почту придет сообщение.

Важно знать! В интернет — магазин обязательно требуется переходить по ссылке в личном кабинете, в противном случае возврат может быть не осуществлен.

Плагин сервиса ePN для покупок на Алиекспресс, Ozon, и др.

Некоторые сервисы предоставляют, помимо своей онлайн площадки, специальное расширение для браузера, с помощью которого можно активировать кэшбэк при покупке в магазине-партнере одним кликом.

Например кэшбек сервис ePN . Осуществляется это следующим образом:

1. Установка плагина.
2. Повторное открытие браузера.
3. Напротив расширения “кэшбэк” должна стоять галочка “включено”. После того, как зайдете в интернет — магазин, увидите кнопку “получить кэшбэк”, ее нужно нажать.
4. Добавление товара в корзину.
5. Оформление и оплата заказа.
6. Размер кэшбэка будет доступен в расширении.
7. Ожидание выплаты.

Кэшбэк банковской карты

Эта услуга подразумевает подключение банком к Вашей карте опции “кэшбэк”. С помощью программы часть потраченных средств при покупке возвращается.

Если карта кредитная и имеется задолженность, то кэшбек, как правило, не перечисляется.

Есть некоторые карточки, которые выпускаются уже с определенным предложением, которое не подлежит изменению или отключению. Та же дебетовая карта АльфаБанк CashBack ).

Также, к примеру, для путешественника отличным решением станет выпуск дебетовой карты Тинькофф AirLines или Сбербанк Аэрофлот.

С кэшбеком работают такие банки, как:

• Альфа — банк ;
• Хоум Кредит;
• Сбербанк;
• Уралсиб;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф ;
• Открытие;
• Ренессанс Кредит;
• Первомайский.

Вознаграждение не начисляется за перевод или обналичивание. В учет берется лишь безналичная оплата товаров и услуг. При выборе обязательно обратите внимание на:

1. Лимит, то есть размер вознаграждения, который вы получите за покупки.
2. Процентную ставку. Если карта кредитная, необходимо выбрать со льготным периодом.
3. Операции. Обязательно нужно узнать, получите ли вы кэшбэк за все покупки, или надо заказывать только у магазинов — партнеров.

Некоторые люди путают кэшбэк с бонусной или дисконтной программой, которые начисляют баллы на специальную карту. Эти баллы не обналичиваются и не тратятся в других местах.

Кэшбэк возвращается в качестве денежных средств, которые клиент может потратить на все что угодно.

Двойной cashback

Когда начинаешь привыкать к постоянным скидкам, их хочется все больше и больше:). И это возможно, благодаря двойному кэшбэку или удвоению.

Что же такое двойной кэшбэк? Это возврат средств за покупки по двум программам: по карте Вашего банка и кэшбэк-сервису одновременно.

Для начала необходимо открыть карту в одном из предложенных банков: Альфа — банк, Тинькофф или, например, ВТБ с опцией кэшбэк.

Также проходите регистрацию на сервисе Switips или ePN (в основном его используют для покупок на Алиэкспресс ), через который впоследствии заходите в любой интернет-магазин из списка.

Если Вам понравился тот или иной товар, добавляете его в корзину и оформляете заказ. Оплату производите картой.

Благодаря такой манипуляции можно получить от 10 до 20% экономии, так как денежные средства вернуться кэшбеком и с банка и с сайта-посредника.

Лучшие банковские карты с кэшбэком

Альфа-Банк Кэшбэк 10%. Этот банк является лидером, хотя и самый молодой. Клиент, который пользуется “Альфа-Банк Кэшбэк 10%” вернет при оплате топлива на АЗС 10%, а при оплате товаров общественного питания — 5%.

За другие покупки возврат составляет 1%. Оформление дебитовой карты осуществляется бесплатно, но обслуживание составляет 1 990 рублей в год. При активном использовании — сумма вовсе не значительная.

Получить карту можно в любом отделении страны. Действует льготный период 2 месяца.

Главный плюс — это пополнение без комиссии, бесплатное смс — уведомление и мобильный банкинг. В дополнении клиент получает 7 процентов на остаток по счету.

Также к продуктам этого банка относится, например, карта «Альфа-Банк Перекресток» : часть денежных средств возвращается при совершении покупок в супермаркетах.

Имеется бонусная программа, где за каждые 10 рублей потраченных возвращается 3% от покупки. В иных точках, которые не включены в этот спектр, возврат составляет лишь 1%.

Карта выпускается бесплатно, но годовое обслуживание — 490 рублей.

Тинькофф BlackPlatinum . Возвращается до 5% от потраченных денег, но с покупок не во всех магазинах.

Есть бесплатный межбанк, возможность избежать платы за обслуживание.

Банк определяет величину скидки по интересам клиента. Выплачивается процент в рублях и перечисляется на счет мгновенно.

Первый месяц картой можно пользоваться бесплатно. Затем за ежемесячное использование будет взиматься плата в размере 99 рублей. Если на счету более 30 000 рублей, обслуживание не оплачивается.

Польза от Хоум Кредит . Эта карта предусматривает возврат средств до 10% при совершении покупок у магазинов-партнеров. Если средства были потрачены в других ресторанах, АЗС или кафе — возврат составит 3%, остальные покупки — 1%.

Интересно! У многих банков часть средств возвращается даже при оплате услуг мобильных операторов, коммунальных услуг или Интернета.

Лучшие сервисы с кэшбэком

Число партнеров для банковских клиентов становится все больше и больше. Сайты-агрегаторы тоже не отстают. Рассмотрим самые лучшие кэшбэк-сервисы на территории России, которые предлагают высокие скидки.

EPNCashBack . Сайт функционирует с 2015 года. Уже в первые дни работы заслужил репутацию, как один из лучших партнеров интернет-магазина АлиЭкспресс .

Ставка по возврату составляет в среднем 4,5%. Если вы желаете осуществлять покупки через мобильный телефон, то возврат составит 2,2%.

При участии в акциях и использовании промокодов кэшбэк может быть значительно выше.

Switips . Удобный кэшбэк сервис с огромным количеством магазинов-партнеров. Предлагает широкие возможности для экономии бюджета и для заработка.

Letyshops . Это один из самых раскрученных сервисов. Он сотрудничает с тысячами торговых точек, которые работают по всему миру.

Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте, указав свой логин и адрес электронной почты, либо с помощью соцсетей.

После регистрации установите расширение для браузера, чтобы быстрее узнать о сайтах и объеме предоставляемых бонусов. Перезапустите компьютер.

Все операции осуществляются в личном кабинете. Здесь имеется несколько уровней в аккаунтах пользователей, от типа которых зависит процент кэшбэка.

Чтобы процент перечислили клиенту, ему необходимо зайти в магазин через сервис. Помните, на товары со скидкой возврат денег не распространяется.

Kopikot . Это также очень удобный и доступный кэшбэк-сервис на территории России. Для возврата денег необходимо пройти всего лишь 3 простых шага. Выбираете магазин, совершаете покупку и получаете определенный размер суммы на личный счет.

Не используйте другие скидки и бонусы, пользуйтесь теми промокодами, которые были присланы именно этим сервисом. В противном случае вы не получите кэшбэк.

Если решили покупать через телефон, то пользуйтесь только браузерной версией. Покупка не будет засчитана еще в том случае, если на вашем компьютере включен режим “инкогнито”.

Возврат средств при покупке в таких магазинах, как Озон, АлиЭкспресс или Бон Принкс будет составлять до 5,5%. Есть некоторые , которые предлагают за покупку в этих же магазинах кэшбэк в размере до 8%.

Кроме АлиЭкспресса Копикот сотрудничает с такими магазинами, как Асос (5%), Бэнггуд (4,5- 5%), ГирБест (6%), Озон (4-10%).

Кроме вышеперечисленных можно отметить еще и такие сервисы, как МегаБонус, Алибонус, Кэш4Брендс и другие.

Услугу кэшбэка довольно сложно переоценить. С ее помощью люди могут покупать в самых известных и брендовых магазинах или обычных торговых точках, возвращая часть потраченных денег обратно.

Самое главное — это правильно выбрать карту или сервис, где можно воспользоваться самыми выгодными условиями.

Не забывайте подписываться на обновление блога и делиться информацией через социальные сети. Подписывайтесь также на Телеграм канал блога t.me/сайт .

Экономический кризис не сдает позиции, и все больше людей ищут не только новые способы экономии, но и возможности дополнительно заработать. Сделать и то, и другое можно с помощью кэшбэк-сервисов, возвращающих часть денег от покупок в популярных интернет-магазинах. Создатели одного из таких сервисов — BeSmarty — рассказали о том, как работают эти инструменты и почему не стоит бояться их использовать.

Постоянные колебания на валютном рынке научили людей бережнее относиться к деньгам. Сегодня все больше покупателей предпочитают торговым центрам крупные интернет-магазины: найти и купить в них нужный товар можно намного быстрее, чек, как правило, оказывается меньше, к тому же часто приятным бонусом к покупке идет бесплатная курьерская доставка. Об этих плюсах виртуального шопинга знают все, но мало кто в курсе, что на интернет-покупках можно еще больше экономить, если использовать специальные кэшбэк-сервисы.

Что такое кэшбэк и по какому принципу работает:

Если дословно переводить с английского, «кэшбэк» означает возврат наличных. Термин быстро прижился и теперь повсеместно используется для обозначения процентов, которые клиент интернет-магазина получает за совершение покупок.

Система возврата платежей состоит из трех этапов: клиент, переходя по партнерской ссылке с кэшбэк-сервиса на сайт интернет-магазина, оплачивает понравившийся товар или услугу, продавец начисляет комиссионные на счет сервиса, а тот возвращает покупателю процент от стоимости покупки.

Другими словами, если вы купили туфли за 5000 р., то магазин заплатил кэшбэк-сервису 15% комиссионных, из которых 10%, т.е. 500 руб., кэшбэк-сервис отдал вам.

В итоге в выигрыше оказываются все три стороны: покупатель ощутимо экономит, магазин благодаря такой клиентской политике стимулирует спрос на товары и повышает лояльность целевой аудитории, а сервис гарантированно получает комиссию с каждой финансовой операции.

Кэшбэк-сервисы гораздо привлекательнее для клиентов, чем фиктивные скидки и сезонные распродажи, во время которых магазины пытаются реализовать непопулярную продукцию. Крупные компании-производители знают об этом и при планировании рекламного бюджета обязательно закладывают приличные суммы на выплаты таким сервисам за привлечение клиентов.

3 аргумента «за»:

1. Кэшбэк-сервисы не увеличивают цену товаров. С их помощью покупатели фактически меньше тратят, причем чем дороже покупка, тем больше выгода. Известные кэшбэк-сервисы сотрудничают с множеством магазинов, в которых можно подобрать продукцию и услуги на любой вкус и кошелек.

2. Такие сайты просты в использовании, бесплатны и совершенно безопасны. Они не устанавливают для пользователей комиссии, не мудрят с условиями тарифных планов и не обещают бонусные баллы. Чтобы начать пользоваться кэшбэк-сервисами, достаточно пройти 10-секундную регистрацию и подтвердить ее по e-mail. Не бойтесь оставлять свои данные кэшбэк-сервисам, так как они не получают доступ к карточным данным клиентов: оплата покупок происходит на сайтах магазинов, а не на сайте кэшбэк-сервиса.

3. Главный плюс кэшбэк-сервисов — гибкая форма возврата процентов от покупки. В зависимости от магазина его размер может составлять от 1% до 20%. Накопленные на счету деньги можно вывести любым удобным способом. Переводы делаются в рублях, вам не нужно каждый раз высчитывать точность полученной суммы в соответствии с курсом.

Мировое признание

За границей кэшбэк-сервисы уже нашли свою аудиторию. Особой популярностью в Европе и США пользуются Fatcheese.co.uk , Topcashback.co.uk и Quidco.com , у последнего, кстати, уже больше 6 миллионов пользователей!

В России такой способ экономии пока не очень распространен: слишком сильна любовь к прогулкам по супермаркетам и высок уровень недоверия к интернет-покупкам. Многие опасаются мошенничества при виртуальном переводе денег, однако это совершенно напрасно: клиентоориентированные сервисы заботятся о своей репутации и предпринимают всевозможные меры, чтобы обеспечить безопасность данных. Несмотря на это, некоторые правила выбора и использования кэшбэк-сервисов все-таки стоит запомнить.

Руководство пользователя

• Выбирая сервис, обязательно почитайте в интернете отзывы о нем. Большое количество негативных комментариев должно смутить так же, как и чересчур хвалебные посты: не исключено, что их пишут сами сотрудники сервиса. Постарайтесь выбрать сервис с хорошей репутацией и большой клиентской базой.
• Обращайте внимание на количество магазинов, с которыми сотрудничает сервис: чем их больше, тем выше гарантия того, что вы действительно получите возврат. От 300 — вполне достаточно.
• Сразу ориентируйтесь на размер кэшбэка. Обычно он указывается рядом с логотипом магазина или иконкой с конкретным предложением.

• В одних сервисах пользователь может получить кэшбэк в любой момент, в других придется ждать, пока накопится определенная сумма (чаще всего это около 500 рублей). На товары, участвующие в благотворительных акциях, кэшбэк обычно не начисляется.
• Сервисы предлагают разные способы вывода денег: на банковскую карту, мобильный телефон, QIWI-кошелек, Webmoney, Яндекс.Деньги, PayPal или через другие службы, причем набор этих опций может различаться. Если у вас нет электронного кошелька и желания его заводить, поищите сервис с более удобным функционалом.
• Некоторые кэшбэк-сервисы на время оформления заказа требуют отключать расширения, блокирующие рекламу. Если у вас не установлены антивирусные программы и вы переживаете за сохранность данных, лучше выберите более лояльный к блокировщикам сервис.
• Обязательно убедитесь, что у сервиса есть служба технической поддержки, которая сможет помочь в случае возникновения проблем.

Соблюдайте простые правила работы с кэшбэк-сервисами, экономьте вместе с ними, и пусть онлайн-шопинг приносит вам только положительные эмоции.

Наверное, все уже слышали про кэшбэк, но далеко не все разобрались, как им пользоваться. Задача статьи — заполнить имеющиеся «пробелы», помочь понять принципы работы популярной услуги, а впоследствии получить выгоду от ее применения.

Стоит отметить, что кэшбэк не является разводом или обманом. Появление такой опции вызвано высокой конкуренцией на рынке и желанием привлечь дополнительных клиентов. На этом фоне создаются новые кэшбэк-сервисы, позволяющие экономить на покупках, а также выпускаются удобные и выгодные карты с одноименной опцией «Cashback». Но обо всем подробнее.

В чем сущность?

Для начала разберемся, что такое кэшбэк. Эта инновация впервые появилась в банковской сфере в начале 90-х годов прошлого века. Западные финансовые учреждения с целью привлечения клиентов выпускали карты с возможностью возврата от 1 до 5% потраченных средств. Акции касались ограниченного числа покупок, осуществляемых в аптеках, автозаправочных станциях и продуктовых магазинах.

Банки стран СНГ не стразу овладели новой технологией, поэтому сегодня такая услуга предлагается ограниченным числом финансовых учреждений — «Авангард», «Тинькофф», «Внешторгбанк» и другими. На выбор предлагается один из двух вариантов — дебетовая или кредитная карта, а объем возвращаемых средств составляет не больше 3-5%. Иногда речь идет не о «чистых» деньгах, а о баллах, которые впоследствии можно потратить на какие-либо товары.

Другими словами кэшбэк банковских карт — это услуга, которая подразумевает возврат на счет покупателя определенного процента от затраченной суммы. Размер этой суммы каждым банком устанавливается в индивидуальном порядке и может меняться. В большинстве финансовых учреждений показатель не превышает 1% от потраченных средств.

Чтобы обойти крупных конкурентов, небольшие банки предлагают лучшие условия и более высокий процент кэшбэка, который может достигать 2-3%. Минус в том, что подобные «льготы» распространяются не на все покупки, а только на торговые точки партнеров — рестораны, АЗС и другие. В каждом банке имеется свой перечень мест, где можно воспользоваться услугой.

С ростом популярности опции кэшбэк в Сети стали появляться порталы, позволяющие пользователям экономить деньги на покупках. Особенность сайтов в том, что они сразу предоставляют информацию в отношении сэкономленных денег и гарантируют возврат определенного процента средств при совершении покупки. Некоторые сервисы работают по иному принципу и предлагают выплату только фиксированной суммы, вне зависимости от объема потраченных денег.

Полученная скидка может быть выведена на банковскую карту или виртуальный кошелек в Интернете — Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани. Часто такие сайты ведут «многополярную» деятельность, то есть не только предоставляют скидки для посетителей, но и позволяют сравнивать товары, изучать комментарии и отзывы других пользователей. В результате посетитель решает сразу две задачи — получает возврат определенной суммы и выбирает наиболее подходящий товар.

Главным требованием сервисов является наличие на счету определенной суммы, размер которой может различаться в зависимости от сайта. Как правило, здесь не выставляются жесткие условия, и в большинстве случаев достаточно одного рубля.

Как это работает?

Принцип действия услуги понятен даже начинающим пользователям Сети, решившим совершить покупку. Алгоритм действий имеет следующий вид:

1. Определитесь с ресурсом, который предлагает наибольшую скидку и сотрудничает с необходимым магазином.
2. Выберите подходящий товар, «положите» его в корзину, после чего оплатите заявленную стоимость. Учтите, что платеж производится сразу, то есть до получения товара.
3. Онлайн-магазин, который отправляет товар, перечисляет сайту-агрегатору определенную сумму (ее часть получает покупатель).

Возвращенные средства зачисляются на виртуальный счет, который необходимо выбрать на этапе регистрации. Время зачисления денег составляет от 24 часов до 1,5 месяцев. Ускорить процесс вряд ли получится, ведь это обусловлено особенностью банковской системы и ее направленностью на безопасность.

Чтобы выяснить, зачислены деньги на счет или нет, необходимо зайти в личный кабинет на сайте-агрегаторе. Интерфейс на различных сайтах, как правило, одинаковый. Пользователь видит две суммы — объем средств, которые должны быть возвращены, а также цену покупки. Как только оговоренная сумма поступает на счет, пользователь получает соответствующее уведомление по e-mail. В России работает множество таких сайтов, поэтому с выбором проблем не возникнет.

Плюсы и минусы возвратных средств

Если рассматривать опцию кэшбэк с позиции покупателя, здесь можно выделить только положительные черты:

• Возврат части потраченных денег при осуществлении покупки.
• Практически мгновенное поступление средств (если речь идет о банковской карте).
• Обеспечение реальной экономии при частом осуществлении покупок.
• Стимулирование пользователей кредитных карт к переходу на безналичные платежи. Как следствие, обеспечивается большая прозрачность финансового рынка.

Несмотря на неоспоримые преимущества, у опции Cashback имеется и ряд минусов:

• Перечень торговых точек, где можно осуществлять покупки с гарантированным возвратом части средств, ограничен. У человека нет возможности выбрать магазин, который находится ближе всего.
• Наличие функции возврата является неким «наркотиком», заставляющим делать больше покупок с целью получения более высоких скидок в будущем.
• Банковские карты с опцией возврата средств требуют большей оплаты за облуживание, что при редком применении функции кэшбэк сводит имеющуюся выгоду на «нет».
• Если опция включена на кредитной карте, проценты по займу будут слегка завышены по умолчанию, что также нивелирует экономию при совершении покупки за кредитные деньги.

После рассмотрения теоретической части стоит перейти к практике и выделить лучшие карты с кэшбэком в 2017 году. Сразу отметим, что число карт с такой опцией в России исчисляется десятками, поэтому главной целью при выборе является получение наибольшего процента возврата. Кроме того, предложенные карты можно оформить в режиме онлайн, что создает дополнительное удобство для пользователей.

Итак, рассмотрим лучшие варианты:

• «Альфа-Банк — Кэшбэк 10% » . Лидером в вопросе эмиссии карт с опцией кэшбэк является Альфа-Банк, который считается одним из наиболее молодых и перспективных кредитных учреждений. Пользователь «Альфа-Банк — Кэшбэк 10%» может рассчитывать на возврат 10% при оплате товаров на АЗС и 5% при покупке продуктов общепита. Другие покупки осуществляются с возвратом 1%. Оформить дебетовую карту можно в онлайн-режиме. Ее выпуск является бесплатным, а стоимость обслуживания составляет 1990 рублей в год.

Доставка «пластика» осуществляется в любое отделение по стране, а в столице (в пределах МКАДа) и вовсе бесплатно. Льготный период в этой карте составляет два месяца. К особенностям стоит отнести возможность пополнения без комиссии, бесплатное СМС-информирование и мобильный банкинг. Также пользователю начисляется 7% на остаток по счету.

• «Альфа Банк — Перекресток » . Особенность этой карты заключается в возврате части денег при совершении покупок в супермаркетах. Здесь действует бонусная программа, по которой за каждые десять потраченных рублей пользователь получает возврат, равный 3% от покупки. В остальных точках, которые не входят в особый список, возвращается только 1%. Выпуск карты производится бесплатно, но за год придется заплатить 490 рублей.
• «Тинькофф BlackPlatinum» . Особенность «пластика» заключается в возврате до 5% потраченных средств (но для определенного перечня магазинов). Это удобная банковская карта даже для тех людей, которых не интересуют кэшбэк. Здесь предусмотрен бесплатный межбанк, перечисление средств на другие пластиковые карты без комиссии, а также возможность избежать оплаты за обслуживание.

Высокий уровень кэшбэка является персональным. Это значит, что финансовое учреждение определяет размер скидки с учетом интересов клиента. В отдельных торговых точках возвращается 5% от стоимости покупки, а в остальных — 1%. Выплата производится в национальной валюте, что очень удобно для пользователей и исключает необходимость конвертации. Возвращенные средства сразу причисляются к счету и готовы к применению.

Эмиссия карты является бесплатной, как и первый месяц использования «пластика». Впоследствии использование карты обойдется в сумму 99 рублей в месяц. Если на счету больше 30 тысяч рублей, деньги за обслуживание не взимаются.

• «Тинькофф — Алиэкспресс» — особый вид пластиковой карты, «заточенной» под покупки в крупном интернет-магазине Алиэкспресс. При совершении покупок в этой торговой точки возвращается 5% от потраченной суммы. При оплате картой в обычных магазина возвращается только 1%. Преимущество «пластика» заключается в том, что начисление кэшбэка происходит применительно ко всем покупкам, в том числе к подарочным сертификатам. Стоит отметить, что на счет возвращаются не деньги, а бонусы, которые можно списать при осуществлении покупок.
• «Польза» от Хоум Кредит . Особенность пластиковой карты с кэшбэк заключается в возврате до 10% средств при совершении покупки в одной из торговых точек, являющихся партнером банка. Если пользователь тратит средства на АЗС, в кафе и в ресторанах, можно рассчитывать на возврат 3%, а при осуществлении остальных покупок 1%. Интересный момент в том, что часть денег возвращается даже при оплате услуг мобильных операторов, перечислении средств за услуги ЖКХ или Интернет. Выплата кэшбэка производится баллами, которые легко переводятся в обычные деньги. При этом лимит для конвертации средств не предусмотрен. Все манипуляции производятся через личный кабинет, а также в специальном разделе на сайте банковского учреждения.

​Количество выгодных продуктов для банковских клиентов растет. Одновременно с этим развивается еще одно направление — сайты-агрегаторы, о которых упоминалось выше. Ниже рассмотрим лучшие кэшбэк-сервисы в России, предлагающие наибольшие скидки, отличающиеся удобством пользования и надежностью.

При составлении рейтинга во внимание принимались следующие параметры — число интернет-магазинов, с которыми сотрудничает сервис, наличие дополнительных бонусов после регистрации, количество способов для вывода средств (чем их больше, тем выше сайт в рейтинге), минимальная сумма для вывода, а также размер кэшбэка при осуществлении покупок.

К лучшим сервисам кэшбек в России стоит отнести:

1. Letyshops — один из наиболее раскрученных кэшбэк-сервисов, который пользуется особым спросом у жителей России. Разработчики сайта старались сделать универсальный ресурс, который бы позволил получать возврат денег с наибольшего числа магазинов. Им это в полной мере удалось. Сегодня Летишоп сотрудничает почти с 1000 торговых точек, работающих не только в СНГ, но и во всем мире.

Сначала необходимо пройти регистрацию на сайте, для чего достаточно указать e-mail и логин. После система попросит подтвердить почтовый ящик и ввести некоторые данные — пол, дату рождения и другие. Сразу можно выбрать несколько магазинов, где вы планируете совершать покупки.

После завершения регистрации требуется установить расширение для браузера, чтобы быстро узнать, какие сайты и в каком объеме предоставляют бонусы. После инсталляции плагина браузер необходимо перезагрузить.

Управление профилем и возвращенными деньгами осуществляется через личный кабинет. Стоит отметить, что здесь существует несколько уровней аккаунта, от типа которых зависит процент возвращаемых средств.

Чтобы рассчитывать на кэшбэк, пользователь должен зайти в магазин через страницу сервиса. При этом на товары, которые продаются по акции, опция возврата средств не распространяется.

1. . На сегодня Копикот считается одним из наиболее удобных и доступных сервисов кэшбэк в России. Возврат денег производится в три простых шага. Сначала пользователь выбирает магазин, совершает покупку и получает определенную сумму обратно. Чтобы гарантированно воспользоваться кэшбэком, необходимо придерживаться нескольких простых правил — не использовать других бонусов и скидок, применять только те промокоды, которые были присланы этим сервисом, а также совершить покупки через Копикот. При осуществлении сделок через телефон требуется применять только браузерную версию сервиса. Кроме того, если на ПК включен режим «Инкогнито», покупка также засчитана не будет.

В случае приобретения товаров в магазине Алиэкспресс, Озон или Бон Принкс можно рассчитывать на возврат до 5,5%. Интересно, что на ряде сервисов для этих же интернет-магазинов предлагается больший кэшбэк размером до 8%. В других торговых точках Сети процент возврата ниже. К примеру, в магазине Адидас — 5%, в Дочки-Сыночки — 3%, в Спортмастере — 2,5% и так далее.

1. EPNCashBack — сервис, который работает с 2015 года. С первых дней открытия он заслужил репутацию одного из лучших партнеров интернет-магазина Алиэкспресс. Возвратная ставка составляет 4,5%, а при покупке через мобильный телефон — 2,2%. Но это не предел. Если участвовать в акциях и использовать промокоды, процент возврата может быть выше.
2. Биглион . Известный сайт-купонатор Биглион предоставляет услугу Кэшбэк с ноября 2017 года. На сегодняшний день процент возврата от покупок один из самых высоких! Сервис постоянно работает над расширением сети партнерских магазинов. Поэтому совершать покупки становится выгоднее с каждым днем! Биглион сотрудничает более чем с 800 российскими и зарубежными интернет-магазинами, включая Aliexpress, Booking.com, Samsung, «М-Видео», Gear Best. На сайте есть быстрый поиск партнеров. Благодаря чему вам не придется тратить много времени на просмотр всех партнерских интернет-бутиков.

Кроме Алиэкспресс , ЕПН работает и с другими интернет-площадками — Бэнггуд (4,5-5%), Озон (4-10%), Асос (5%), ГирБест (6%) и другими. К преимуществам сервиса стоит отнести прямое сотрудничество с интернет-магазинами, быстрое начисление возвратных средств, доступность всех популярных способов вывода средств, возможность осуществления покупок с помощью смартфона и многое другое.

Кроме уже перечисленных, стоит выделить и ряд других сервисов кэшбэк — Алибонус, Мегабонус, Кэш4Брендс и прочие.

Итоги

Преимущества опции кэшбэк сложно переоценить. С ее помощью можно совершать покупки в популярных интернет-магазинах или обычных торговых точках, рассчитывая на возврат части потраченных средств. Главное — внимательно подойти к выбору подходящей карты или специального сервиса, где предлагаются лучшие условия для клиентов.

Cashback (амер. анг. cash back ) в переводе с английского означает возврат наличных сash — наличные, back — возврат).
Данный термин используется в сферах банковского дела, интернет-торговли и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения новых клиентов.
Для более ясного понимания, приведу несколько наглядных примеров использования бизнес-модели Кэшбек:

в банковской сфере — большинство банков Украины, России да и всего мира используют кэшбек для увеличения числа своих клиентов.
Так вот, расплачиваясь универсальной или любой другой кредитной картой Приват банка (в сети магазинов партнером), Вы на свой бонусный счет получаете определенный процент бонусов (денежный эквивалент от суммы покупки т.е. кэшбек, так сказать банк поощряет своих клиентов за пользование имитированными (выпущенными) им кредитными картами. Безусловно это все «замануха» и в первую очередь существенную выгоду извлекает банк, но тем не менее выгода и для нас с вами, как для рядового клиента всё-таки есть. Таким образом можно сэкономить от 1% до 5% от суммы покупки.

Если Вы до сих пор не получаете кэшбек при расчетах в торговых точках и онлайн магазинах, то самое время получить кредитную карту без справок:

для жителей Украины:

К примеру, при оформлении Кредитной карты «ЕКО-Максимум» банк гарантирует кэшбэк до 3% (1% от всех расчетов превращаются в ЕКО бонусы; 2% от покупок в сети «ЕКО Маркет» превращаются в ЕКО бонусы)

для жителей России:

В США, уже давно работает система кэшбек, только банки, как правило не привязаны к своей партнерской сети розничных торговцев, предприятий, частных предпринимателей использующих эквайринг (банковские аппараты для приема оплаты с пластиковых карт). Клиенты большинства американских банков являются владельцами кредитных карт системы cashback, на которые возмещается часть потраченных ими средст за совершенные покупки. Кэшбек составляет 1% — за общие покупки, 2% — продуктовые магазины, 3% — АЗС (автозаправочные станции) иногда туроператоры, авиабилеты) только лишь за то что Вы пользуетесь кредитной картой банка. Поэтому втюхать кредитную карту в США норовят всевозможными методами и уловками (акции, кредитные карты от крупных интернет аукционов (кредитная карта Amazon, Ebay) и интернет — магазинов (карта BestBuy). Оно и понятно, борьба банков за клиента! Немыслимо даже представить объемы потраченной бумаги, если статистически, каждый совершеннолетний американец получает на свой почтовый ящик, как минимум раз в год письмо с анкетой-заявкой о предложении оформления кредитной карты и предоставления других финансовых услуг от различных банков и кредитных учреждений.

Также в США и Канаде, да и в некоторых западных странах (Германии, Бельгии, Голландии) рассчитываясь в торговой точке ДЕБЕТОВОЙ КАРТОЙ (дебетовая карта cashback), у Вас уточнят на кассе или же система (кассовый аппарат) поставит перед выбором Cashback? Yes or NO. В данном случае Вам предлагается получить наличными сумму, которую вы платите за товар, разумеется сумма будет списана с вашей ДЕБЕТОВОЙ карты. Весьма удобно. Вы как бы снимаете наличные со своей карты в банкомате, только через посредника (кассира магазина) и при этом не платине никаких процентов за снятие наличных. Для нас это прежде всего экономия времени (не нужно лишний раз искать банкомат), а торговая точка таким образом избавляется от наличных, при чем с большим удовольствием. Нюанс в том, что когда владелец торговой точки (магазин, бар, ресторан, кафе) кладет выручку на свой бизнес-счет, банк с него снимает процент за услугу.

кредит cashback — при оформлении ипотечного кредита на жилье, банк может предложить вам дополнительный кредит (дать дополнительную сумму в виде личного кредита) и это тоже «кэшбэк».

интернет — магазины и сервисы — в большистве случаев Вам предложат дисконтную карту (обычно накопительная) и процент скидки будет зависит от суммы покупки. Но работая по ситеме кэшбек интернет магазины как првило пред лагаю следующие варианты поощрения своих целевых покупателей:

• кешбек (возврат денег) на кредитную карту банка партнера ;
• кешбек на дисконтную карту в виде бонусов (как правило бонусы приравниваются к денежному эквиваленту, т.е. потратил 100 у.е. получил 100 бонусов = 10 у.е.) Математика и логика проста — получиться 10% скидки на очередную покупку товара. Относительно логики — бонусы Вы сможете потратить только в сети магазинов конкретно взятой торговой марки. Единственное неудобство — кошелек быстро наполняется кэшбек картами, начиная от известных торговых центров, магазинами электроники и бытовой техники, заканчивая маленькими магазинчиками и бутиками (если речь идет о физических магазинах) Если принимать во внимание только онлайн — магазины, то для извлечения кэшбек придётся регистрироваться во всех партнерских программах, что не всегда бывает доступно и понятно рядовому пользователю интернета.

Многие новички, совершая покупку в том или ином интернет магазине, не всегда догадываются о возможности сэкономить, которую предоставляют партнерские программы. Партнерская программа — это атрибут практически любого крупного да и мелкого интернет — магазина, такой себе инструмент увеличения притока целевых пользователей (трафика на сайт), который конвертируется в столь желанные действия (продажи).
Кэшбэк конечно можно сравнить с системой скидочных купонов, акций, дисконтных программ, но как вы уже смогли заметить, схема кэшбэка отличается от традиционных дисконтных схем и скидок.

В основу кешбек бизнеса положен принцип разделения партнерского вознаграждения (между покупателями и владельцами кэшбэк — порталов). Владельцы кэшбэк сайтов попросту делятся с покупателями своими партнерскими процентами. На страницах кэшбэк сайты размещается каталог (список ссылок) на различные интернет-магазины. Когда вы переходите по ссылке с кешбек портала на какой то магазин и совершаете покупку, то владелец кэшбек портала получаем партнерское вознаграждение, которым он в свою очередь делится с вами – и вы получаете кэшбэк в размере от 1% до 20% от стоимости покупки.

Типичная Схема кэшбек имеет три ключевых этапа:

Клиент оплачивает продавцу розничную стоимость товара (обязательные условия: регистрация на кешбек портале с которого осуществляется переход по партнерской ссылке аффилиата. Зачастую переход может не зачитаться и вы не получите кэшбек (возврат процента от суммы покупки), если Вы воспользуетесь сторонними скидочными кодами и купонами помимо тех которые предлагают на кэшбек сайтах);

Владельцы Кэш-сайта получат свой партнерский процент от интернет — магазина или сервиса в котором клиент совершил действие (покупку); Источник кэшбэка - комиссионные, выплачиваемые интернет — магазином (продавцом) аффилиату (владельцу кэшбек сайта) за каждого пользователя совершившего покупку на сайте продавца

Клиенту на кэшбек портале на внутренний счет начисляется определённый процент от суммы совершенной им покупки. Таким образом владельцы Cashback системы стимулирует приобретать товары и услуги в интернет-магазинах и сервисах именно через их кэшбек порталы.

Данную модель весьма успешно можно применить и в работе с .

А напоследок, получите свой первый бонус в размере $5 от самой популярной Кэшбэк системы США и Канады Ebates .

Для этого необходимо всего лишь зарегистрироваться на Ebates сервисе. В качестве бонуса при регистрации аккаунта в данном сервисе, Вы можете выбрать не только деньги на счет, но также и денежный сертификат в один из онлайн магазинов. Со счета системы деньги можно вывести на свой Paypal счет или же заказать денежный чек. Минимальная сумма к выводу составляет $25. Где взять остальные $20 — просто покупайте товары на интернет-аукционе Amazon и других онлайн- магазинах США и Канады через данный сервис. После регистрации, Вы также сможете приглашать друзей и получить по $5 за каждого, кто зарегистрируется по вашей реферальной ссылке.

Также хороший бонус за регистрацию можно отхватить на этом сервисе LetyShops . Примите к сведению, чем быстрее Вы заполните регистрационные поля, тем большим будет денежный бонус на вашем счету за регистрацию на сервисе. Успехов!

Со списком и условия работы популярных Кэшбэк порталов Вы можете ознакомиться в статье:

Take care of the pence and the pounds will take care of themselves.

Перевод с анг. «Позаботься о пенсах, а фунты сами о себе позаботятся»

Аналоги в русском «Копейка рубль бережет» или «Грош к грошу - оно и капитал»

Если у вас возникнут вопросы, по работе кэшбэк систем или по оплатое и доставке товаров из США, пишите - буду рад Вам помочь.